Créditos hipotecarios: ¿Cuánto vale el dividendo de una casa de 2.500 UF?
Con el actual escenario socioeconómico en nuestro país, ya son varios los factores a considerar antes de solicitar un crédito hipotecario para cumplir el sueño de la casa propia.
Solo por mencionar algunos indicadores: la inflación acumulada registra un 5,8% y se prevé que pueda superar el 6,5% a finales de 2021; el más reciente IPC marcó 1,3%, lo que implica un encarecimiento en el costo de vida; y la Unidad de Fomento (UF) sigue subiendo y alcanzará los $30.882 en diciembre próximo.
Todos estos factores incidieron directamente en los bancos, que ya tomaron restricciones al momento de otorgar los hipotecarios. Muchos redujeron el plazo de financiamiento de los créditos de 30 a 15 años, y están exigiendo elevados sueldos líquidos para financiar los dividendos.
¿Cuánto vale el dividendo de una casa de 2.500 UF?
Las 2.500 UF es el rango monetario de las viviendas más baratas que ofrece actualmente el mercado inmobiliario, pero con las actuales complejidades económicas se ha dificultado el acceso a ellas. Y estos obstáculos seguirán intensificándose debido al alza de la UF, lo que impactará en el dividendo.
Según datos de la Asociación de Bancos, una persona que solicitó un hipotecario a 20 años, con tasa fija de interés anual del 3% (13,42 UF de dividendo por crédito) para una vivienda de 2.500 UF, en enero pagaba $389.974. Para diciembre de 2021, en tanto, terminará pagando aproximadamente $414.401, lo que representa un alza de $24.427 en casi doce meses.
En base a las mismas condiciones, pero con un plazo de 15 años (16,83 UF), una persona pagaba $489.257 de dividendo en enero. Para este diciembre, se estima que el valor sea de $519.902 (alza de $30.645).
La situación es más crítica si se establece una tasa fija de interés anual del 6%. Para un crédito a 20 años (17,91 UF), el valor del dividendo era de $520.521 en enero, elevándose a $553.125 en diciembre (alza de $32.604).
Para un hipotecario a 15 años (21,10 UF), el pago inicial era de $613.102, mientras que para diciembre será de $651.505 (alza de $38.403).
¿Qué tasa es la más conveniente ahora?
Viendo las actuales condiciones de la economía, los expertos recomiendan optar por la tasa fija. Jonathan Alle, gerente general de Compara Online, explica que "es más alta, pero asegura que pagarás el mismo porcentaje del crédito durante todo el periodo, por lo que el riesgo se ve minimizado".
En ese sentido, la tasa variable queda fuera de las preferencias: "Es la mejor opción cuando el contexto económico es estable. Hoy vemos constantes alzas en la tasa, por lo que sería un gran riesgo tomar un crédito de tasa variable".
¿Qué ocurre con la tasa mixta? Dependerá del solicitante el crédito: "Se usa cuando es una inversión y se pretende vender la propiedad en el mediano plazo, de manera que en los primeros años pagas un dividendo más bajo", señaló Felipe Aldunate, gerente comercial de Smart Choice.
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