¿Necesitas un seguro de autos?: Conoce cómo las aseguradoras calculan el valor de la prima y cuál es el costo final
- Por Meganoticias
[Comunicado de prensa]
No importa si eres un conductor experimentado o un novato, contratar un seguro automotriz es una excelente opción, ya que te protegerá financieramente contra los perjuicios ocasionados a tu vehículo o al de terceros en caso de algún incidente. Lo que realmente obtienes, más allá de las coberturas, es tranquilidad, pero, ¿cuál es el costo de esa tranquilidad? La respuesta se llama "prima" y la forma en que la aseguradora la calcula la podrás conocer a continuación.
¿Qué es la prima de un seguro para auto?
Se trata del costo que pagas cada mes por el servicio de protección que te brinda una aseguradora, a través de coberturas como daños de tu vehículo, robo de accesorios o de su totalidad, perjuicios a terceros, entre otros. En otras palabras, es el precio del seguro.
¿Cómo se calcula la prima de un seguro de auto?
El valor de la prima varía depende del nivel de riesgo que representa la persona al volante, del costo del auto y de otros factores, entre los que se encuentran:
- Marca y modelo del vehículo:
Entre más caro sea, mayor será el costo de la prima, porque en caso de ocurrir un siniestro, la aseguradora tendrá que cubrir un mayor gasto.
Por otro lado, se considera el nivel de riesgo del propio vehículo, que está estrechamente relacionado con su equipamiento de seguridad. Ten presente que en Chile se comercializan autos con puntuaciones sobresalientes en las pruebas de Latin Ncap (Programa de Evaluación de Vehículos Nuevos para América Latina y el Caribe), sin embargo, también los hay con calificaciones moderadas, los cuales tendrán una prima más alta.
También se considera cuán propenso es tu vehículo al robo. Las aseguradoras tienen listas de los autos preferidos de los ladrones, donde destacan Mitsubishi L200 y Toyota Hilux, modelos que podrían tener una prima superior a modelos similares.
-
Historial del conductor:
Si registras accidentes de tránsito, es probable que la prima sea más costosa que la de alguien que nunca ha tenido incidentes. Esto se debe a que tu seguro incluye una cobertura de responsabilidad civil en caso de daños a terceros provocados por el auto.
A su vez, se considera la experiencia del conductor, pues el riesgo de chocar un auto de un conductor que acaba de obtener la licencia suele ser mayor que el de alguien que conduce a diario hace 10 años.
-
Ubicación geográfica:
Las aseguradoras también tienen identificadas cuáles son las zonas más riesgosas donde pueden surgir accidentes, sustracciones y otras incidencias que se clasifican por las condiciones del tránsito, la densidad de población y sucesos delincuenciales.
Por ejemplo, datos de la CONASET sobre accidentes de tránsito, sostienen que las regiones del país con más siniestros son la Metropolitana, Valparaíso y Biobío, mientras que hay mayores probabilidades de ver consecuencias fatales en áreas rurales.
-
Uso que le das al auto:
Este es un factor que pueden tener en cuenta las aseguradoras porque determina el nivel de exposición al riesgo.
Si usas tu auto sólo para ir al trabajo y salir con la familia los fines de semana, la prima puede ser más económica que la de un vehículo utilitario usado para transportar mercancías y recorrer miles de kilómetros al año.
-
Cobertura contratada y deducible:
En líneas generales, existen tres tipos de coberturas de seguro automotriz:
- Daños materiales del vehículo.
- Robo, hurto o uso no autorizado.
- Responsabilidad civil.
Sus coberturas pueden ser completas o estar limitadas a un máximo. Además, se tiene en cuenta el deducible, que es el dinero que saldría de tu bolsillo para hacer efectiva la cobertura del seguro. Entre más alto sea este valor, más barata será la prima y viceversa.
Paga a tiempo la prima de tu seguro automotriz
Ya conoces los principales aspectos que se ven reflejados en la prima de tu seguro automotriz. Por estas razones, es importante que tengas un buen comportamiento para disminuir los riesgos a terceros, y así optar a primas más económicas, las cuales no debes olvidar de pagar puntualmente para disfrutar de los beneficios que te entrega este tipo de seguros.